Неделя богата рекордами. Один из них организовали заёмщики. 10 100 ипотечных кредитов выдано только одним банком и только за август 2020 года. Это цифры по северо-западу страны, две трети всего объема приходится на Петербург. Такой интерес к жилищным займам, по мнению финансовых аналитиков, спровоцировала антикризисная госпрограмма, которая в свою очередь повлияла на процентную ставку. Она упала до самых низких показателей за всю историю российской ипотеки. Игра на понижение дала результат — люди массово начали «лезть в долги». Тут важно помнить: конечно, у любой игры есть правила, но они могут меняться. А вот будут ли? Об этом экспертов рынка спросил корреспондент телеканала «Санкт-Петербург» Дмитрий Тарасов.

ДМИТРИЙ ТАРАСОВ,корреспондент: 
«Квартира в строящемся доме или новостройке — главный объект покупательского интереса на рынке недвижимости прямо сейчас. Уж очень привлекательны условия — 6,5% годовых —  рекордно низкая ставка по ипотеке. Многие горожане сочли период льготной программы удачным моментом для решения своего квартирного вопроса».

Программа антикризисной ипотеки стартовала в середине апреля. За 4 месяца петербуржцы получили около 13 тысяч таких займов. Объем кредитов уже приблизился к полусотне миллиардов. У ипотечных специалистов завал — теперь редкий покупатель приносит всю сумму за квартиру сразу. 

ОЛЬГА ТРОШЕВА,заместитель генерального директора консалтингового центра: 
«Восемь из десяти сделок проводится именно с ипотекой, большая часть — это льготная ипотека по сниженной ставке. Если сравнивать с прошлым годом, то это было 65%, а в этом уже 80% сделок с ипотекой. Средняя сумма, которую берут в ипотеку — 3,5 — 3,8 млн рублей».

Банки пытаются оседлать волну ажиотажа: превращают ставку 6,5% в 5,95% и ниже. Уменьшается и размер первого взноса — до пандемии он составлял 20%. Для льготной сделали 15%, но банки в индивидуальном порядке снизили и этот порог. Все ради доступности кредитов. Хотя потянуть ипотеку может далеко не каждый. Минфин посчитал: с ипотекой реально могут справится только 6 из 10 россиян и то при условии нулевой ставки. 

ДМИТРИЙ СИНОЧКИН,аналитик рынка недвижимости:
«У нас идет ухудшения качества заемщиков, банки давно об этом говорят: хорошие заемщики кончились, именно поэтому они и вводят льготные ставки на первые 3 года, но это ловушка классическая, тоже американская: первые три года бесплатно, потом по рынку. Сейчас банки норовят зарабатывать и снижают порог риска».

Эксперты по недвижимости уже проводят аналогии с рынком ипотеки в США начала нулевых. 2002 год. Американская экономика на спаде. Сказался теракт 11 сентября и массовое банкротство технологичных компаний — так называемый кризис доткомов. Государство идет на снижение ключевой ставки до 1%. Наступает время дешевых кредитов. Ипотеку дают сначала надежным заемщикам, а затем всем подряд. Появляются кредиты с высоким уровнем риска. 

Заемщики из группы риска перестают платить по кредитам, возникает ипотечный пузырь. Банки выставляют дома на продажу. Но их никто не берет — цены падают. Вся финансовая система погружается в кризис. Российские банки американские грабли пытаются обойти. 

ДМИТРИЙ ПАНОВ,председатель Санкт-Петербургского регионального отделения «Деловой России»: 
«У нас в принципе недопустима та ситуация, которая была в США, потому что у нас банки очень внимательно смотрят, никому не нужна просрочка, потому что это, безусловно, формирует очень серьезные резервы, очень банки здраво смотрят на свои способности, на свою устойчивость. Центробанк за этим очень серьезно следит».

Следит за заемщиками и бюро кредитных историй. Там фиксируют рост просрочки по ипотекам в Петербурге, но пока незначительный — около 6% от месяца к месяцу. Банкиры причин для беспокойства не видят. 

АНАТОЛИЙ ЛОКОТКОВ,заместитель председателя банка: 
«Уровень просрочки по ипотеке колеблется в коридоре 0,5 — 0,7 процентов. Это небольшие значения. Вы знаете, что традиционно ипотечные это, наверное, последнее от чего отказывается человек, который находится в сложной финансовой ситуации, чаще начинает расти просрочка по кредитным картам или по потребительским кредитам».

Ипотечные кредиты действительно остаются самыми надежными. В целом по России 1,5% ипотек гасится с просрочкой, к примеру, по потребительским этот показатель равен 5%. Но этот показатель пока не отражает того, что будет в будущем. Ведь до пандемии требования к заемщикам были значительно выше, а значит, и количество рискованных сделок гораздо ниже.

Подписывайтесь на нас:

Фото и видео: телеканал «Санкт-Петербург»